Comment est calculé un paiement hypothécaire au Canada
Au Canada, la loi exige que les taux hypothécaires fixes soient composés semestriellement (deux fois par année), et non mensuellement comme aux États-Unis. Un taux annoncé de 4,5 % correspond donc à un taux mensuel effectif légèrement inférieur à 4,5 % ÷ 12. Ce calculateur applique cette méthode, ce qui le rend plus précis que les calculateurs américains.
Paiement = prêt × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
L'assurance prêt hypothécaire (SCHL)
Si ta mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat, le prêt doit être assuré auprès de la SCHL, de Sagen ou de Canada Guaranty. La prime est ajoutée au montant du prêt.
| Mise de fonds | Prime |
|---|---|
| 5 % à 9,99 % | 4,00 % |
| 10 % à 14,99 % | 3,10 % |
| 15 % à 19,99 % | 2,80 % |
| 20 % et plus | Aucune |
Au Québec, en Ontario et en Saskatchewan, la taxe de vente provinciale s'applique sur la prime d'assurance (9 % au Québec). Elle n'est pas financée et doit être payée à la signature chez le notaire.
Paiements accélérés : économiser des années d'intérêts
Le paiement aux deux semaines accéléré correspond à la moitié du paiement mensuel, versée 26 fois par an. Cela revient à faire l'équivalent d'un paiement mensuel supplémentaire chaque année, ce qui réduit l'amortissement de plusieurs années et diminue considérablement les intérêts totaux.